董责险投保热潮涌动，2024年475家上市公司竞相发布购买计划

admin 2025-01-03 扫描 4 次浏览 0个评论

**董责险投保热情升温，2024年475家上市公司发布购买计划**

近年来，董责险（董事、监事及高管责任保险）逐渐成为了上市公司风险管理中的重要一环。2024年，这一趋势尤为明显，据统计，共有475家A股上市公司发布了购买董责险的计划，同比增长高达34%。这一数据的背后，反映出上市公司对董责险的重视程度显著提升，也预示着董责险市场正迎来新的发展机遇。

董责险作为一种特殊的职业责任保险，旨在为上市公司的董事、监事及高管人员提供履职过程中的风险保障。随着资本市场监管力度的不断加强，董监高面临的履职责任风险也在逐步上升。为了有效转移这些风险，越来越多的上市公司开始考虑购买董责险。

事实上，董责险并非一个新险种，它早在2002年就已经进入中国市场。然而，由于此前国内上市公司的投保意识普遍不高，董责险一直属于小众险种。直到近年来，随着新证券法和新公司法的相继施行，以及一系列上市公司造假事件的曝光，董责险才开始真正走进公众视野。

新证券法的实施，特别是其中增加的“信息披露”和“投资者保护”两章，大幅强化了董监高的履职责任，提高了对欺诈发行、虚假陈述、内幕交易等行为的惩罚力度。这使得董监高人员更加意识到自身所面临的风险，进而推动了董责险需求的增长。

与此同时，新公司法也首次以立法形式确立了董事责任保险制度，为董责险市场的发展提供了强有力的法律基础与制度保障。这一变化不仅明确了公司可以为董事因执行公司职务承担的赔偿责任投保责任保险，还将董责险的适用对象从独立董事扩展到全体董事，进一步扩大了董责险的适用范围。

数据显示，2024年拟购买董责险的上市公司中，民企占据了多数，占比近48%。此外，资产规模在20亿元以下的企业数量也明显增加，占比较2023年提高了8%。这反映出越来越多中小型企业和民营企业开始认识到董责险在管理风险和保障董监高履职责任方面的必要性。

董责险市场的快速发展，离不开立法和监管的推动。随着上市公司对董责险需求的提升，险企也面临着更大的考验。为了在竞争激烈的市场中脱颖而出，险企需要不断提升自身的承保能力、优化产品设计、加强风险管理和控制。

在承保能力方面，险企需要扩大承保范围，提高承保限额，以满足市场需求。随着董责险市场的不断扩大，险企需要不断提升自身的风险承受能力，确保在出现大额赔付时能够稳定运营。

在产品设计方面，险企需要根据上市公司的实际情况，提供个性化的董责险产品和服务。不同上市公司的风险状况和需求各不相同，险企需要通过深入了解客户的需求，设计出符合其实际需求的保险产品。

在风险管理和控制方面，险企需要加强内部风险管理机制的建设，提高风险评估能力。董责险作为一种特殊的职业责任保险，其风险较高，险企需要通过加强风险管理和控制，确保稳健经营。

值得注意的是，尽管董责险市场发展迅速，但目前我国上市公司董责险的覆盖率依然不高。据光大证券非银团队测算，如果董责险能在2030年达到85%的覆盖率水平，那么2021年至2030年董责险保费共计可收入76.2亿元。这意味着董责险市场还有巨大的发展空间等待挖掘。

从行业整体来看，董责险在多个行业的渗透率均有所增加。特别是在房地产业，董责险的渗透率已经高达43%。这充分说明董责险的需求动因与企业及其董监所面临的诉讼风险高度正相关。在行业风险加剧的背景下，董责险作为风险管理工具的重要性愈发突出。

随着董责险市场的不断发展，越来越多的上市公司开始认识到董责险的价值。然而，对于险企而言，经营董责险也面临着诸多挑战。险企需要在承保定价、产品设计、风险评估等方面不断提升自身的专业能力，以满足市场的需求。同时，险企还需要加强与上市公司的沟通与合作，深入了解其实际需求，为其提供更加精准的保险服务。

综上所述，董责险投保热情的升温是资本市场发展的必然结果。随着监管力度的不断加强和上市公司风险意识的提升，董责险市场将迎来更加广阔的发展前景。险企需要抓住这一机遇，不断提升自身的专业能力和服务水平，为上市公司提供更加优质的保险保障。

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